コラム

 公開日: 2016-08-15 

特定疾患の持病がある子供のための保険選びはどうする?

悪性新生物や慢性腎疾患をはじめとした特定疾患を持つ子供もいます。治療期間が長期間に渡り、医療費が高額になるため公的助成が設けられているので、活用することができます。

公的助成でリスクに備える

子どもへの公的な助成は、自治体により異なりますが助成を用意しているところが多数あり、通院や入院に対する助成を行っていたりします。

例えば、ある自治体では「通院は就学前まで、入院は15歳になる年度末まで」といった具合に、自治体により通院や入院を助成する対象年齢は異なりますので、ご自身の住まいの自治体へ確認しましょう。

また、助成内容も全額を助成し自己負担がないといった場合や、一部助成で自己負担あり、といった助成内容などに分かれます。

特定疾患を持病とする子供には医療費が給付される

子供がかかる慢性疾患のうち特定のものは、治療期間が長く、医療費が高額になるため「小児慢性疾患」として国に定められています。

対象となっている疾患は、「悪性新生物(白血病、悪性リンパ腫など)」「慢性腎疾患(ネフローゼ症候群、慢性糸球体腎炎など)」「慢性呼吸器疾患(気管支喘息、気管狭窄など)」などが一例です。対象疾患群は厚生労働省のホームページで確認することができます。

所得の状況に応じて自己負担上限月額が決まっており、入院だと11,500円、外来だと5,750円となっています。この金額を超える場合は、申請することにより、保険給付を受けることができます。

給付を受けるためには、交付申請書、医療意見書のほか住民票の写しを添えて、都道府県や指定都市及び中核市に申請する必要があります。

子どもが、自治体から助成を受けられない年齢になった場合は高額療養費制度があります。これは、1カ月の医療費が高額になった場合、一定の自己負担額を超えた部分について払い戻しがある制度です。高額医療費制度は公的な医療保険の制度のひとつなので、健康保険に入っている人は、基本的に利用できる制度です。

年齢や所得、またいくつかの条件がありますが、高額な医療費の負担が軽減されます。

家族の将来を考え、夫婦の保険を見直すのもおすすめ

お子さんには公的な保障がありますが、民間の保険で備えることもできます。利用できる医療保険は加入年齢に制限はありますが、 「引受基準緩和型医療保険」です。これまで見てきた通り、持病がある人でも加入できる保険です。保険料は高くなりがちですが、加入候補のひとつとして考えておきたい保険です。

しかしながら、前項でお話ししたようにお子さんには医療費助成の制度などがありますので家族全体の保障、特に、親に何かがあった時こそ子供は困ります。つまりご夫婦の保障内容について見直し、何かあった場合に備えることもおすすめです。

子供の今後の成長や教育費も含め、ライフプランを考えていきましょう。

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ファイナンシャルプランナー 篠田京子

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