コラム

 公開日: 2016-08-03 

持病があると保険に入れない?「引受緩和型保険」とは

持病があっても保険には加入することはできます。しかし、割高な保険料を負担しなければならず、給付制限もあります。どんな保険があるか、またその特徴について見ていきましょう。

持病がある人でも加入できる保険は2つある

「過去に大きな病気をしたことがある」「持病がある」といった方は、基本的に医療保険には加入しにくくなります。これまでのコラムでも見てきたように、持病などがある人が加入できる保険は主に2つに分かれます。ひとつは「引受基準緩和型」もうひとつは「無選択型」の保険です。

持病がある方が保険の見直しをする場合、このどちらかの保険を検討される可能性があるかと思いますが、今回のコラムでは「引受基準緩和型医療保険」と「無選択型保険」のポイントについて簡単に見ていきましょう。

持病のある人が加入できる保険の保険料は割高になる

「引受基準緩和型保険」とは、告知の内容が簡単で、「最近3か月以内の入院や検査の有無」「過去2年以内(1年以内)にかかった病気の有無」など、一般の保険の告知より少ない項目の質問に答え、その条件をクリアした場合に加入できる保険のことです。

詳しくご説明すると、保険会社は保険加入のための条件を設けており、私たちは保険会社が定める条件をクリアすることで保険に加入することができます。

例えば「過去に病歴がない」「血圧の数値が○○~●●のあいだ」「コレステロール値が○○以下」といったものです。このような条件を引受条件と言います。

この引受条件の基準を緩くしたものが、「引受基準緩和型保険」なのです。
この保険で、どのような部分が緩和されているかと言うと、保険加入時には告知する項目が10以上あるのですが、「引受基準緩和型保険」の場合、告知する項目が3~5個と少ないのが特徴です。
告知する項目が少ない分、加入するための条件が少ないと考えることができます。

ただし、保険料は普通の医療保険と比較して高額になります。また、契約後1年間は保険給付金が半額になるため要注意です。

なお、条件などは各保険会社によって異なります。

一般の保険に加入できる場合があるので専門家へ相談を

「引受基準緩和型」や「無選択型」は、持病や既往症があっても入れる可能性がある保険とお話ししましたが、必ずしも入れるわけではありません。

加入される方の年齢・病歴・職業や収入の状況による場合もあります。

また、持病や既往症があっても一定の条件のもと、一般の保険に入れる場合もあります。

過去にかかった病気がある、すなわち既往症がある場合で一般の保険に加入する際、保険料の割増があること、給付制限が一定期間あること、特定の病気に対する給付制限があること、などの条件が付くことがありますが、一般の保険に入れることがあるので、専門家にご相談いただくことをおすすめします。

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