コラム

 公開日: 2016-07-31 

持病のある人が医療保険の見直しをするときの注意点

持病があっても、まずは一般の保険加入も調べてみましょう。持病がある人などが保険を見直す際のポイントについて見ていきましょう。

持病がある人でも加入できる保険は2つある

持病があっても、まず一般の医療保険に加入できないか調べましょう。持病のない健康な人が加入できる一般の保険でも、病気によっては加入できるケースもあります。

例えば「高血圧」「高脂血症」「痛風」「ぜんそく」「胃潰瘍」「十二指腸潰瘍」≪急性かどうか?完治しているかどうか?≫などがあげられます(ただし、必ず加入できるというわけではありません)。

しかし、「過去に大きな病気をしたことがある」「持病がある」といった方は、基本的に医療保険には加入しにくくなり、一般の医療保険に加入できない場合は「引受基準緩和型」への加入を考えます。
この「引受基準緩和型」の保険は、告知項目は少ないですが保険料が高くなること、そして加入後一年以内に入院や手術をした場合、給付金は50%しか受け取ることができない点などについて注意が必要です。

また、保険会社によって告知(質問)の項目が異なるほか、加入年齢の条件や保険料なども違います。それゆえ、○社で加入できなくても▲社では加入できる場合もあります。

限定告知医療保険でも保険料お支払免除になる

保険会社によっては『引受基準緩和型』に加入でき、三大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)により所定の状態となった場合、保険料のお支払免除特約をつける事もできる場合があります。

健康状態を告知する告知書の書き方によっても、審査の結果が変わってきますので注意が必要です。

次に「無選択型保険」です。この保険は、基本的に誰でも加入できます。健康状態を告知する必要がなく、医師の審査も必要ありません。
過去に大きな病歴があったり、現在も病気を患っていたりしても加入することができます。
その分、一定の制限があります。持病などがあっても入れる保険のため保険料は割高になり、保障期間が短くなるほか、支払う保険料に対して、保険金や給付金の額は低くなります。

健康状態が良いときに加入している保険があれば、ますその内容をチェック

先ほどもお話ししましたが、保険会社によって健康状態を審査する基準は異なります。また、告知書の書き方によっても審査結果に違いが出てきます。保険会社が加入を判断する大切な情報ですので、正確に、そして詳細に記入しましょう。専門家のアドバイスのもと記入するのもおすすめです。

告知書を出すときは、病気の原因が慢性的なものは突発的なものか、服用している薬の名前もきちんと書きます(薬の名前をあいまいにすると、強い薬を使っていると判断される場合もあります)

数値によって判断される病気は数値をきちんと書きます。良くなっている場合は、前の数値も書いておきましょう。

手術名も正確に。術名が結果に反映される場合があるからです。完治している人は、完治していることを証明する診断書を医師に書いてもらいましょう。

なお、健康状態が良いときに加入している保険があるのであれば、その保障内容と保険料などを確認するようにしましょう。

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