コラム

2016-03-01

家を買って住宅ローンを組んだ時の保険料の見直し方

住宅ローンを組むと、加入する保険が「団体信用生命保険」です。この保険に加入したら「死亡保障」と「医療保障」を中心に保障内容を見直すべきです。
また、死亡した際は遺族年金が支給される可能性もあります。住宅ローンを組んだ時の保険の見直しポイントをまとめました。

「団信」に加入したら、無駄な保険料がないか確認を

住宅ローン支払いは数十年にもなるケースが大半です。その間、事故などに遭って死亡したり、重い障害を負う可能性もあります。そうなると、就労できず、住宅ローン支払いに窮することになるでしょう。

そのような状態に備えて加入する保険が「団体信用生命保険」です。通称「団信」と呼ばれています。この保険に加入していると、就労不能になった本人に代わって住宅ローンを弁済してくれます。

民間の金融機関で住宅ローンを利用する場合は、この保険への加入が利用条件となっていることも多くあります。

「団信」でカバーされるのは、一般的に「住宅ローンの支払い」です。つまり、生活費などの所得保障はないということです。障害が残れば、通院費も必要になってきます。こうしたリスクに備えて、保険を見直す必要があります。

保険の見直しは「死亡保障」と「医療保障」を中心に

団信に加入したら保障内容は必ず見直しましょう。見直すのは「死亡保障」と「医療保障」です。万が一、死亡したとしても団信に加入していれば、住宅ローンの支払い義務はなくなるため、住居費はかかりません。

それゆえ、必要死亡保障額から住居費分を差し引くことができます。必要死亡保障額は、子どもの教育費や葬祭料などの一部費用で十分かもしれません。
手厚くしたいのは「医療保障」です。もし高度障害が残った場合、長期療養を余儀なくされるケースもあるでしょう。療養はいつまで続くかわからないことも多いため、準備を怠らないようにしたいものです。

住宅ローンを利用すると住居費はかからない

国民年金や厚生年金、いわゆる公的年金には「遺族年金制度」があります。支給には一定条件があります。死亡時の年収に応じて、年金が支給されることになるため、生活費は補てんされます。

保険を見直す際は、この遺族年金も考慮に入れておくべきでしょう。もし死亡した場合、どのくらいの年金額になるか試算しておくことも大切です。

このように、団信に加入した場合は、加入した本人が亡くなれば住居費用はかからず、遺族年金が支給されることもあります。
このタイミングで、必要死亡保障額や医療保険の内容を見直しましょう。

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