お客様の「幸せ」を考えた、最適な保険プランを提案するプロ
コラム
公開日: 2016-02-28
適正な保険料に見直すためのシミュレーションの活用方法。
「生命保険料を見直したいが、保険外交員に相談するのはためらわれる……」
そんな方は、WEBシミュレーターを利用してみましょう。約3~10分程度で必要保障額や生命保険料をシミュレーションすることができます。
ただし、このシミュレーターは万能ではありません。あくまで目安として捉えるようにしてください。
保険見直しに必要な「必要保障額」を簡単に算出できる
家計にとって大きな負担となっている保険料。少しでも安くするためには、見直しは欠かせません。
保険を見直すときは、「必要保障額」を考慮することが大切です。例えば、一家の大黒柱が亡くなってしまったときに、どれくらいの生活資金が必要かシミュレーションしてみましょう。
費目ごとに手動で試算をするのも一案ですが、今はインターネットでもシミュレーションが可能です。
この記事では、WEBシミュレーションをするときのコツなどを紹介していきます。
WEBシミュレーターで算出される金額はあくまでも目安
WEBシミュレーションをする前に、生命保険の保障内容や種類、返戻率などの専門用語を把握しておくことが大切です。
また、どんな保険に加入するべきか、ある程度見当をつけておくようにしましょう。
各保険会社が用意しているWEBシミュレーションの所要時間は、約3~10分程度です。時間がない方は簡易シミュレーションだけでも十分です。
そして、WEBシミュレーターで算出される必要保障額は、目安金額として認識しておくとよいでしょう。
というのも、シミュレーターに同条件を入力しても、保険会社によって必要保障額が変わってくるからです。主な理由は、2つあります。
一つ目は「税金や年金などの社会情勢の前提条件が異なるから」です。
二つ目は「生活費や貯蓄額などは考慮されず、一律で計算されているから」です。
本来、必要保障額を算出するときは、生活費や貯蓄額がどの程度であるか事前に確認し、シミュレーションの材料とするべきです。
WEBシミュレーターは定期的な生命保険見直しに役立つ
このように、残念ながらWEBシミュレーションでは、正確な必要保障額を算出することはできません。
しかしながら、おおよその金額を知るためには十分と言えるでしょう。
近年リリースされたWEBシミュレーターのなかには、より詳細な内容を入力できるものもあります。
生命保険は定期的な見直しが必要です。時宜に応じて活用してください。
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