適正な保険料に見直すためのシミュレーションの活用方法。

お客様の「幸せ」を考えた、最適な保険プランを提案するプロ

篠田京子

しのだきょうこ

ほけんの診療所 LIFE TREE

[ 岡山市中区 ]

職種

ファイナンシャルプランナー

保険外交員

コラム

2016-02-28

適正な保険料に見直すためのシミュレーションの活用方法。

「生命保険料を見直したいが、保険外交員に相談するのはためらわれる……」
そんな方は、ＷＥＢシミュレーターを利用してみましょう。約３～１０分程度で必要保障額や生命保険料をシミュレーションすることができます。
ただし、このシミュレーターは万能ではありません。あくまで目安として捉えるようにしてください。

保険見直しに必要な「必要保障額」を簡単に算出できる

家計にとって大きな負担となっている保険料。少しでも安くするためには、見直しは欠かせません。

保険を見直すときは、「必要保障額」を考慮することが大切です。例えば、一家の大黒柱が亡くなってしまったときに、どれくらいの生活資金が必要かシミュレーションしてみましょう。

費目ごとに手動で試算をするのも一案ですが、今はインターネットでもシミュレーションが可能です。

この記事では、ＷＥＢシミュレーションをするときのコツなどを紹介していきます。

ＷＥＢシミュレーターで算出される金額はあくまでも目安

ＷＥＢシミュレーションをする前に、生命保険の保障内容や種類、返戻率などの専門用語を把握しておくことが大切です。

また、どんな保険に加入するべきか、ある程度見当をつけておくようにしましょう。

各保険会社が用意しているＷＥＢシミュレーションの所要時間は、約３～１０分程度です。時間がない方は簡易シミュレーションだけでも十分です。
そして、ＷＥＢシミュレーターで算出される必要保障額は、目安金額として認識しておくとよいでしょう。

というのも、シミュレーターに同条件を入力しても、保険会社によって必要保障額が変わってくるからです。主な理由は、２つあります。

一つ目は「税金や年金などの社会情勢の前提条件が異なるから」です。

二つ目は「生活費や貯蓄額などは考慮されず、一律で計算されているから」です。

本来、必要保障額を算出するときは、生活費や貯蓄額がどの程度であるか事前に確認し、シミュレーションの材料とするべきです。

ＷＥＢシミュレーターは定期的な生命保険見直しに役立つ

このように、残念ながらＷＥＢシミュレーションでは、正確な必要保障額を算出することはできません。

しかしながら、おおよその金額を知るためには十分と言えるでしょう。
近年リリースされたＷＥＢシミュレーターのなかには、より詳細な内容を入力できるものもあります。

生命保険は定期的な見直しが必要です。時宜に応じて活用してください。